一张“贷款明白纸” 理清企业“明细账”

您清楚您的贷款综合融资成本吗？贷款利息外的其他相关费用您心中有数吗？2024年9月，中国人民银行正式在山西、山东等省份开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，近期，我区乌海市辖内所有银行业金融机构，鄂尔多斯市辖内鄂尔多斯银行、中银富登村镇银行，包头市辖内中国银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、招商银行、蒙商银行，赤峰市辖内工商银行、中国银行、邮储银行、兴业银行、内蒙古农商行也开始试点。银企双方只需要填写《企业贷款综合融资成本清单》，即“贷款明白纸”，明示各项融资成本，您就能对贷款的综合融资成本了如指掌。

一、“贷款明白纸”是什么?

企业贷款综合融资成本一般包含利息成本和非利息成本两部分。其中，利息成本已在贷款合同中明示，而非利息成本涉及多个收费主体且费率不清晰、不直观。“贷款明白纸”详细列明贷款利息、担保费、抵质押登记费等各项非利息支出。“贷款明白纸”全面反映企业负担的各项贷款显性成本和隐性成本，让散落在贷款合同或协议文本中的各项成本费用归集到一起，方便企业清晰了解真实负担、银行收费和银行让利情况。

二、为什么要明示企业贷款综合融资成本？

以往企业贷款合同或协议文本中的贷款利率已经明示，但非利息成本没有明示。因此，为保障金融消费者知情权，增进银企互信，推动降低企业综合融资成本，明示利息成本和各项非利息成本显得尤为必要。贷款企业通过填写“贷款明白纸”，更加全面了解各项融资成本费用是否充分享受了优惠政策、还有哪些减免空间，能够在“明底数”的情况下争取政策优惠或通过谈判议价合理降低融资成本。明示企业贷款综合融资成本有利于增强银企双方互信，企业享受的“真金白银”让利还能为其生产经营提供支持，为其健康发展提供有力保障。

三、如何明示企业贷款综合融资成本？

明示企业贷款综合融资成本试点工作的主要方式是通过银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），再通过“贷款明白纸”对贷款利率和其他各项融资成本年化率换算加总，即可清晰、真实、全面地以年化率形式明示企业贷款综合融资成本。